Unscheinbar, aber mit enormen Auswirkungen: Stichtag 21.12.2012
Aufgrund einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs müssen alle Versicherer spätestens ab 21.12.2012 von Frauen und Männern für gleiche Leistungen die gleichen Beiträge verlangen (sogenannte Unisex-Tarife).
Die bisherigen Tarife der Versicherer lassen noch geschlechtsspezifische Unterschiede (bspw. längere Lebenserwartung von Frauen, geringere Krankheitskosten von Männern) in ihre Kalkulation einfließen.
Dies hat zur Folge, dass Männer bei gleichem Beitrag aktuell noch eine höhere Rente als Frauen erwarten können, da ihr gesamtes Rentenguthaben für eine kürzere Leistungsphase reichen muss (das Rentenguthaben von Frauen muss statistisch einige Jahre länger reichen).
Bei Todesfallabsicherungen sieht es aktuell noch anders aus: Da Männer im Schnitt früher sterben als Frauen, sind Männer-Tarife deutlich teurer.
Neu:
Ab dem 21.12.2012 gibt es keine geschlechtsspezifischen Unterschiede bei den Tarifen mehr.
Die neuen Unisex-Tarife basieren auf Mischkalkulationen. Diese fallen aufgrund der fehlenden Erfahrungswerte („Werden in einen bestimmten Tarif zukünftig mehr Personen vom „risikogünstigen“ Geschlecht oder vom „risikoungünstigen“ kommen?) entsprechend vorsichtig aus: Viele Tarife werden deutlich teurer, einige etwas günstiger.
Auswirkungen der neuen Unisex-Tarife:
Für wen wird es ab 21.12.2012 Vorteile (höhere Leistungen oder günstigere Beiträge, +%) bzw. Nachteile (geringere Leistungen oder höhere Beiträge, –%) geben?
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Frauen |
Männer |
|
| Altersvorsorge |
+2% |
-4% |
| Berufsunfähigkeitsabsicherung |
+7% |
-8% |
| Pflegevorsorge |
+10% |
-28% |
| Todesfallschutz |
-29% |
+8% |
| Unfallversicherung |
-16% |
+8% |
Zur privaten Krankenvollversicherung und -zusatzversicherung liegen noch keine konkreten Zahlen vor – sie werden jedoch für Männer deutlich teurer.
Fazit:
Frauen, die sich und ihre Familie im Falle von Unfall oder Tod absichern möchten, können noch bis zum 21.12.2012 von den günstigeren Frauen-Tarifen profitieren.
Männer, die sich privat krankenversichern, fürs Alter vorsorgen oder sich und ihre Familie bei Berufsunfähigkeit und Pflege absichern möchten, können noch bis zum 21.12.2012 die Vorteile der Männer-Tarife nutzen.
Mit einer kurzen Überlegung und Abwägung lassen sich so über die nächsten Jahre und Jahrzehnte schnell einige Tausend Euro einsparen!
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