BU abschließen: besser früher als später

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als eine der wichtigsten Absicherungen, schließlich resultiert das größte Vermögen der meisten Menschen aus ihrer Arbeitskraft. So bedeutet ein Verlust der Arbeitskraft schnell Einbußen im sechs- oder siebenstelligen Bereich: Wer aufgrund einer Schädigung jeden Monat auf ein Entgelt von bspw. 3.000 EUR verzichten muss, dem fehlen nach 20 Jahren stolze 720.000 EUR im Geldbeutel. Hauskredit abbezahlen? Ausbildung der Kinder finanzieren? Eigene Altersvorsorge betreiben? Das Alles dürfte aufgrund der fehlenden Mittel schwierig werden.

Die meisten Menschen sehen die Wichtigkeit einer Absicherung, schieben die Entscheidung aber lieber auf. Die Überlegung dahinter ist, dass die Beiträge aufgrund des fortschreitenden Alters zwar steigen, die gesamte Dauer der Beitragszahlungen sich bis zum Ablauf jedoch entsprechend reduziert, so dass es unterm Strich günstiger ist, mit dem Abschluss noch ein paar Jahre zu warten (Grafik zur Vergrößerung anklicken).

Auf dem Papier stimmt diese Rechnung zwar, doch die Realität sieht meist anders aus. Vielleicht sinken die Beiträge über die gesamte Laufzeit in der Planung um 5 bis 10%, wenn man 10 Jahre später abschließt. Jedoch treten während der 10 Jahre Wartezeit oftmals kleine bis größere Schädigungen, Vorerkranungen oder ärztliche Behandlungen ein, welche bei der gewünschten Berufsunfähigkeitsabsicherung schnell zu Risikozuschlägen von 25 bis 100% führen. Dann wird die Absicherung auf einmal nicht günstiger, sondern deutlich teurer. Zudem würde man im Extremfall (Eintritt der Berufsunfähigkeit bereits in jungen Jahren) komplett auf eine Absicherung verzichten, wenn man den Abschluss zu lange aufschiebt.

Die Beiträge sind oftmals günstiger als gedacht. Beispielsweise können sich folgende Berufe zu den entsprechenden Beiträgen absichern lassen (Vertragsabschluss mit Alter 30 Jahre, BU-Rente 1.500 EUR, Vertragsende mit Alter 65 Jahre):

Machen Sie sich somit bereits in jüngeren Jahren Gedanken über einen Schutz bei Berufsunfähigkeit: Je älter Sie werden, und je mehr „Zipperlein“ Sie angesammelt haben, umso schwieriger wird eine bezahlbare Absicherung, welche im Notfall Gold wert ist.